Статьи

Множество сфер человеческой жизни сегодня связано с компьютером. Используя Интернет, мы отправляем письма, смотрим фильмы, читаем книги, слушаем радио, покупаем товары и общаемся. Процесс замещения реального виртуальным касается и экономической сферы: с помощью подключенного к Всемирной паутине компьютера можно завести электронные деньги, получить доступ к валютному рынку Форекс и интернет-фондам.
Такое явление, как интернет банкинг (E-banking), появилось в Европе и США довольно давно. Интернет банкинг – это технология дистанционного банковского обслуживания, которая дает возможность клиентам финансового учреждения получать информацию по счетам и выполнять денежные операции с ними через Интернет.
Система появилась в США в 1980-х гг. Первый ее вариант позволял проверять счета, осуществляя доступ к компьютерам банка через телефонную линию. Услуга перевода денег со счетов появилась в 1994 году в США в Стэнфордском федеральном кредитном союзе, а в 1995 году был создан виртуальный банк. Первым успешным проектом в этой области стал интернет банкинг Bank of America, число его клиентов превысило 2 000 000. Сейчас на западе подобными услугами пользуются более 50 % взрослого населения.
Время появления интернет банкинга в России – конец 1990-х гг. Однако развитие технологии было очень медленным: к 2003 году число пользователей подобных систем не превышало 50 000 человек. Сегодня же более 90 % крупных финансовых учреждений России предоставляют своим клиентам услугу онлайн банкинга, в 2010 году число пользователей перевалило за 3,5 миллиона.

По сообщению пресс-службы администрации города Вологды, в настоящее время ведется тестирование системы, позволяющей оплачивать проезд в автобусах, используя привычный смартфон. Запуск в эксплуатацию запланирован на февраль текущего года.
В рамках тестирования в автобусах «Пассажирского автотранспортного предприятия» Вологды были установлены особенные терминалы. Возможность оплаты проезда посредством любого смартфона будет обеспечиваться благодаря специальному приложению, которое пассажир должен установить на свой гаджет, чтобы обеспечить доступ к средствам на банковской карте. По мнению представителя пресс-службы мэрии, процедура будет довольно простой и не должна вызвать никаких затруднений у пассажиров.
Проект предполагается запустить в работу после завершения последней проверки терминалов. Заметим, что Вологда станет первым среди российских городов с населением не более 300 000 человек, где в общественном транспорте будет функционировать подобная «беспроводная» система.

Бывшие сотрудники Сбербанка запустили проект, позволяющий вести дистанционное обслуживание предпринимателей. Новый сервис для малого бизнеса и ИП получил название Modulbank. Идеологами и руководителями онлайн-банка выступили Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров. В рамках данного проекта каждый из них является управляющим директором.
Modulbank предлагает пользователям широкий спектр вспомогательных сервисов и своей концепцией напоминает стартап «Кнопка». Сами менеджеры позиционируют новый ресурс как специализированный сервис, созданный на базе банка «Региональный Кредит». В рамках проекта предоставляются услуги бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. Такой комплексный подход позволит предпринимателям узнавать индекс здоровья своего бизнеса, получать профессиональные советы и управлять предприятием, не отвлекаясь на изучение документооборота и прочие вспомогательные аспекты.
Создатели применяют безрисковую бизнес-модель и внедряют последние технологии, обеспечивая безопасность денежных операций за счет многоступенчатой защиты. По словам Олега Лагуты, основные преимущества проекта – скорость и простота обслуживания клиентов.
Сообщается также, что в будущем планируется открытие по одному отделению Modulbank в трех городах-миллионниках.

В последнее время случаи хищения денежных средств с банковских карт перестали быть редкостью. Сообщение об одном из таких случаев мошенничества 10 декабря поступило в УМВД по России Смоленской области. Стало известно, что днем ранее с карты местной жительницы была похищена денежная сумма свыше 25 000 рублей.
Как отметили в пресс-службе УМВД, схема оказалась проста: получив сообщение о блокировке карты, женщина перезвонила по указанному номеру, ответила на вопросы и назвала последние цифры своего счета, после чего с него было снято более 25 тысяч рублей.
Представители УМВД советуют не реагировать на сообщения о блокировке карты подобным образом. При возникновении каких-либо сомнений обращаться следует по номеру, обозначенному на оборотной стороне карты, или непосредственно в офис банка. Среди других простых способов обезопасить себя отметим следующие:

• запомнить пин-код, а не хранить его вместе с картой;
• не расплачиваться за покупки основной картой (например, зарплатной);
• установить и регулярно обновлять антивирусную программу на своем компьютере;
• пользоваться безналичными платежами только в вызывающих доверие учреждениях;
• обналичивать деньги только в банкоматах или банковских кассах банков;
• пользоваться услугами SMS-уведомлений, сохранять и сверять их с банковскими выписками;
• блокировать карту в случае утери.

Согласно опросам, проведенным по итогам осени 2014 года, рост количества российских пользователей Интернета, прибегающих к услугам электронных платежных систем, составил 5 % по сравнению с весенними показателями (58 % от общего числа респондентов). Данные об увеличении популярности онлайн-платежей были опубликованы компанией Synovate Comcon по результатам регулярного исследования OnLife.
В опросе, посвященном поведению россиян в Интернете, приняли участие около 5000 пользователи в возрасте 16-54 лет. Такое исследование проводится каждые полгода в почти ста пятидесяти крупных городах.
В результате проведенного анализа сформировалась следующая статистика: наибольшей популярностью по-прежнему пользуются электронные кошельки Visa QIWI Wallet, WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal – 48 %, 38 %, 34 % и 23 % соответственно. При этом известность сервисов основных платежных систем повысилась. Лидером здесь стали Visa QIWI Wallet и Яндекс.Деньги.
Отметим, что в исследовании учитывались денежные расчеты по услугам ЖКХ, штрафам и т. д. Однако ключевым фактором роста популярности электронных кошельков эксперты называют развитие интернет-продаж и увеличение числа интернет-магазинов.

По прогнозам экспертов, бесконтактные платежи при помощи смартфона или планшета превратятся в основной двигатель электронной коммерции, увеличившись к 2019 году до 200 млрд транзакций в год (что втрое выше текущих значений). Предполагается, что лидерами в области технологии NFC станут Apple Pay и Google.
Специалисты выразили мнение, что бесконтактные платежные операции коснутся как традиционных магазинов, так и интернет-площадок. Вырастет доля развлекательной сферы – игр, мультимедийных приложений и др. Уже на сегодняшний день наблюдается положительная динамика в количестве микроплатежей за подобные услуги: в 90 % случаев владельцы смартфонов и планшетов отдают предпочтение покупке цифрового контента с помощью с помощью данных гаджетов. Все это, в свою очередь, способствует развитию электронных платежных систем, насчитывающих уже несколько сотен разновидностей.
NFC-технологию поддерживают многие ресурсы онлайн-торговли: такой подход обеспечивает расширение их клиентской базы, поскольку пользователи предпочитают не указывать данные своих кредитных карт при осуществлении покупки на сайте. Таким образом, платежи со стационарных компьютеров активно переходят в мобильный режим.

Эксперты проанализировали современные способы оплаты и выявили наиболее популярные на сегодняшний день варианты. Так, для Европы по-прежнему лидируют привычные всем банковские карты, как кредитные, так и дебетовые. Лидером среди стран, в которых покупки в сети оплачиваются таким способом, является Великобритания. Интересен тот факт, что примерно 1/4 всех владельцев карт вовсе отказывается от приобретений в конкретном интернет-магазине, если такой способ не предусмотрен.
Второе место по числу расчетных операций в сети по картам занимает Германия. В популярности им уступает оплата по счету-фактуре. Далее следует PayPal: за третий квартал текущего года доля этого сервиса в электронной коммерции существенно выросла, и благодаря таким тенденциям вполне скоро PayPal может догнать пластиковые карты.
Третье место занимает Франция. Популярность пластиковых карт здесь выше других средств оплаты, а системам онлайн-платежей отводится только второе место.
Для остальной европейской территории (включая Нидерланды, Швецию, Италию, Испанию), как отмечают эксперты, ситуация неоднозначная. Где-то отдается предпочтение сервису iDEAL, где-то – счетам-фактурам.
В целом, специалисты отмечают рост инвестиций в платежные системы и прогнозируют повышение качества сервиса, предоставляемого пользователям интернет-ресурсов.

Согласно данным совместного исследования «Лаборатории Касперского» и B2B International, степень обеспокоенности пользователей безопасностью пребывания в сети сегодня невысока. Из 11 000 респондентов 26 % не интересуются сохранностью вводимых данных, 17 % не принимают никаких мер по защите паролей аккаунтов.
В опросе, инициированном «Лабораторией Касперского» и компанией B2B International, приняли участие интернет-пользователи в возрасте старше 16 лет, в том числе пользующиеся такими важными ресурсами, как сайты финансовой тематики. В качестве респондентов были выбраны жители Европейских стран, Азии и Африки, Ближнего Востока, Северной и Латинской Америки.
Не менее 25 % опрошенных пользователей хранят свои финансовые данные на гаджетах, имеющих доступ в Интернет – смартфонах, планшетах и др. Однако далеко не все из них пользуются паролями для блокировки или антивирусными программами.
Около 15 % пользователей считают вероятность похищения их финансовых средств киберпреступниками крайне низкой. При этом почти половина ответивших сообщила о получении подозрительных писем от финансовых структур с просьбой сообщить пароли и иную информацию за последние 12 месяцев. Многие из пользователей попадали на сайты, для входа в аккаунт которых требовалось вводить данные их платежных систем.

Российская платежная система QIWI принимает под свое управление проект Деньги Mail.ru. По словам председателя совета директоров компании Бориса Кима, покупка платежного сервиса стала логическим шагом в рамках сотрудничества двух стратегических партнеров. Подробности сделки будут известны после завершения слияния процессингов компаний.
Борис Ким отметил, что такая ситуация выгодна обеим сторонам, поскольку пользователи получат качественный, многофункциональный сервис, обладающий расширенными возможностями платежей, а компании – увеличенный оборот и, как следствие, дополнительную прибыль. Основной задачей руководство видит создание максимально комфортных условий для прохождения переходного процесса.
Как стало известно, до интеграции с Деньги Mail.ru планировалось приобрести системы денежных переводов Contact и Юнистрим. Однако переговоры не привели к заключению взаимовыгодных соглашений.
На сегодняшний день проект Деньги Mail.ru обеспечивает возможность круглосуточной и почти мгновенной оплаты товаров и услуг. Сервис доступен через специальное мобильное приложение, а также на web-портале. Пользователям доступно множество платежных решений, среди которых они могут выбрать наиболее выгодное для себя.

В настоящее время наблюдается тенденция к росту и развитию рынка e-commerce. Специалисты прогнозируют его троекратное увеличение в течение следующих 10 лет. Но в современных условиях существует и ряд проблем в этой области, которые требуют оперативного решения. К числу важных задач электронной коммерции специалисты относят следующие:
• использование единого стандарта и универсальных торговых платформ для всех платежей, что позволит увеличить количество пользующихся ими клиентов, повысит их лояльность;
• усовершенствование международных платежей, поскольку сеть интернациональных транзакций расширяется недостаточно быстрыми темпами (на сегодняшний день данная индустрия не способна обеспечивать качественное обслуживание растущего потока операций);
• обеспечение безопасности интерфейсов программ, используемых для совершения интернет-платежей, что будет способствовать увеличению объема транзакций;
• рост скорости обработки онлайн-платежей по сделкам, это позволит исключить длительное ожидание клиентами, создаст возможности для роста количества операций и, соответственно, увеличения объемов продаж.